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Moneybook 麻布記帳

你的資產負債,它比你更清楚

EMBA雜誌401期 / EMBA雜誌編輯部
2019.12.30

 

不管有幾張信用卡、幾個銀行帳戶,麻布記帳讓你的資產負債一目了然。這個過去發展一度受挫的記帳APP,如何在近期迅速成長?


台灣金融生態豐富,ATM密度世界第一,平均每人有四張信用卡,收入來自多個帳戶。因此,很多人都不知道自己目前的存款,或這個月刷卡刷了多少錢。


「在這樣的環境下,資訊的整合是使用者的痛點。」麻布記帳(Moneybook)執行長陳振榮這麼說道。麻布記帳APP是近期來,在開放銀行政策下,相當受矚目的金融科技創新產品之一,使用人數成長快速,下載次數超過三十萬,曾一度登上記帳類APP的冠軍。


麻布記帳APP自動同步使用者的網銀、信用卡等消費資料,產出報表讓使用者知道自己的資產負債、當月收支,並通知需要繳交的信用卡帳單。目前公司支援超過四十家銀行、證卷、悠遊卡等多家金融機構帳戶同步。


「用數據擴大使用者規模是我們專注的事。」陳振榮說道。公司的商業模式來自於,透過數據分析,推薦使用者金融產品,協助合作的銀行導單、導客。例如,某位使用者常在停車場以信用卡消費,APP可能就會推薦某些能以紅利點數直接折抵停車費的信用卡。又或者,推薦使用者將資金存放到哪家銀行,會更有投資報酬率。


麻布記帳誕生於二○一四年,只是當時的環境還不夠開放與成熟,二○一八年由比價網創辦人陳振榮收購,經過八個月的重新調整才再度上線。


回想這段過程,陳振榮印象最深刻的就是,網路產業對金融產業的影響在過去這一年迅速爆發。在使用者的同意下,讀取他銀行裡的資料,是早期銀行業者無法接受的事。但在歐盟的「一般資料保護規範」(GDPR)頒佈之後,大家開始認知到,使用者的資料是屬於使用者自己的,而非某一家公司的,社會風氣也逐漸改變。


麻布記帳讓人印象深刻的另一點是,公司和使用者的深度互動。「我們其實就是跟使用者共同開發。」陳振榮指出,公司會在臉書社團上列出開發工單,告訴使用者哪些功能何時會完成,或是某一個受歡迎的功能,是由哪一位使用者提出的。


使用者的需求有千萬種,麻布記帳透過聚焦與票選的方式,決定開發的優先順序。舉例來說,過去在開發APP的第一階段,麻布記帳先鎖定在要與哪些網銀同步,邀請使用者「許願」;第二階段,公司希望著重使用者的體驗,因此請使用者提出讓他們頭痛的問題。若有許多人都提出類似的問題,公司就會優先開發。


陳振榮指出,公司目前的目標以增加使用者為主;長期的目標則是希望可以幫助使用者,不管是在消費層面,或是投資層面,都能做出更好的資產管理且變得更富裕。

 

天使投資人點評
識富天使會 陪跑天使 謝育仁

 

這幾年來,科技為金融產業帶來了很大的挑戰與改變,另一方面,也讓使用者對於產品或服務的期待越來越高。許多銀行業者走向金融科技(FinTech),也更強化使用者體驗。麻布記帳天使投資人謝育仁指出,在這樣的環境下,帳戶資訊的集中和整合,是麻布記帳這個新創事業很重要的一個亮點。


身為麻布記帳的使用者,友友建設特助謝育仁觀察,麻布記帳幫助使用者自動化記帳、分析消費狀況、提供類似儀表板的概念。這些資訊能讓使用者更了解自己的資產,在投資理財時做出更好的資產配置。


謝育仁指出,麻布記帳有三個優勢。首先,它鎖定金融創新這個全新賽道,進入門檻較高,對公司來說是一個優勢;第二,比起用人員去推動業務,若能透過大數據的分析,推薦適合使用者的產品,便能幫助銀行業者降低人力的營運成本。


強調使用者體驗,和使用者有密切互動,則是麻布記帳的另一個優勢。謝育仁也觀察到,陳振榮在尋找業務開發團隊時,特地找了心理系的成員,為的就是觀察與訪談使用者,強化使用的體驗。「他留意這種細節,我覺得非常不簡單。」他說道。


然而,謝育仁也提醒麻布記帳留意法規、資安、內部管理這三個面向。在創新時要留意銀行和金管會的規範,在某些範圍內創新。麻布記帳不是金融產業,也沒有相關執照,因此更要持續思考自己應該怎麼和銀行合作,提供使用者更好的服務,幫助自己與銀行加值。


此外,內部的管理方式和流程,是許多大企業在尋找合作夥伴時,會參考的重要指標。因此在管理或資安方面,麻布記帳必須更加完善,也可以視情況導入某些專業的認證。


對於新創企業來說,要衝業績、擴充內部成員,也要做好內部管理,有點像是開車時速三百公里,同時又要換輪子的概念。對外,創辦人要能夠和公部門或是銀行溝通;對內,則要和團隊充分溝通。
未來,環境、科技、法規都有改變的可能,謝育仁形容,在這些規範下,麻布記帳、銀行、金管會三方有點像是在跳探戈舞一樣,可能進了兩步,也可能退一步。「但只要方向是對的,也就是能為使用者創造價值,就沒有問題。」 

 


 

麻布記帳執行長  陳振榮


麻布記帳
創立時間  2014年創立,2018年重新上線
產       品  麻布記帳APP
主要顧客  一般個人、金融業者
商業模式  顧客免費下載使用。公司透過為金融業
者推薦產品或服務,創造營收

 

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