讓ＡＩ平台來當投資長

投資的基本原則不會變，但人會變，人會受情緒影響，理專會離職……。從傳統金融產業販售商品的侷限中，楊琇惠看見ＡＩ機器人理財的機會。

「愛麗絲夢遊仙境」中，愛麗絲問：「我該往哪個方向走？」柴郡貓回答：「這取決於你想去哪裡。」愛麗絲：「我不太在乎要去哪裡……」，柴郡貓：「那麼走哪條路都沒關係。」

這個道理運用在投資也是如此。許多人為了投資而投資，「但投資不能只問報酬率，更要問的是，你投資的目標是什麼，才知道有沒有達成目標。」阿爾發金融科技董事長楊琇惠，道出了人們投資時的盲點。

曾任匯豐銀行資深副總裁，在金融產業有超過三十年經驗的楊琇惠觀察指出，傳統理財專員，傾向以業務的角度販售理財商品，但這些商品不一定符合顧客的需求和目標。她指出，投資的基本原則，包括分散風險、長期投資、持續參與市場，讓時間與複利發揮效果等，這些原則不太會改變。但人是會變動的，人的決策會受情緒影響，理專會離職……。

從金融產業販售商品的侷限中，楊琇惠看見ＡＩ機器人理財的機會，她認為，如果要協助顧客規劃長期的財務目標，就需要系統的幫忙。系統可以判斷市場上大量標的，從中建議適合的投資組合、二十四小時監控市場狀態、設計未來提領方式，避免太早把錢花完等。

二○一七年，她與同在金融產業的先生一起創業，創立阿爾發金融科技，投入三年打造系統與專利，成為台灣第一家專注於機器人理財的投顧公司。

公司推出新的商業模式，不再由人員銷售單一商品，而是透過ＡＩ評估風險，搭配投資組合，模擬測試，提供財務規劃，加上真人顧問服務。以往傳統金融業以流量方式收費，透過顧客買進賣出收取手續費，阿爾發則是以存量方式，按顧客的資產總額收顧問服務費。

跨越信任的那道高牆

二○二○年六月阿爾發的服務上線。楊琇惠指出，以前在外商銀行，都是別人來找自己合作，可是創業以後，當她拿著名片出去，對方的第一個問題往往是：這是什麼公司？公司做的是新的理財服務，信任的建立是公司必須面對的一大挑戰。她的策略是，盡可能贏得金管會、經濟部、金融相關單位的獎項，透過第三方的認證，建立信任。

也因為台灣還沒有人這樣做過，創業後，楊琇惠一邊摸索，一邊嘗試，幾乎每兩年就會經歷一次轉型。創立初期，公司主打的是幫助小資族投資，但這些顧客要一個個慢慢累積，每個顧客資金規模都不大。因此公司面臨了成長的挑戰，進行了第一次轉型。

為了接觸到更多使用者，二○二二年左右，公司希望轉向Ｂ端市場，也就是企業客戶。同樣地，信任依然是一大挑戰。因此她選擇先和大型平台技術合作，把公司的ＡＩ功能嵌入他們的平台。Yahoo股市、基富通、第一金證券都是公司的合作對象。

「走過這些路後，真正的Ｂ端客戶才會對你產生信賴。」二○二四年，阿爾發開始更明確轉向Ｂ端市場，推出法人版的ＡＩ理財服務。楊琇惠提出「ＡＩ投資長」的概念，也就是，讓ＡＩ平台來當機構或企業的投資長。

如果資金是自己的，投資後賺或賠，都是自己承擔。可是法人資金屬於一個組織，是大家共同的資產，投資決策必須更加謹慎。楊琇惠指出，這就是為什麼國外很多法人機構，例如諾貝爾基金會，會搭配外部資產管理公司管理資產，而不是單純交給一個人。

「我們參考國外的經驗，也看台灣企業的痛點，去找出新的機會。」在與企業溝通的過程中，楊琇惠發現，企業的一大痛點是留才不易。另外，員工對於退休後的生活有很大的焦慮。她因此提出，將「ＡＩ投資長」運用在留才的做法。例如，企業可以將一部分投資收益投入員工福利，員工也從薪水提撥一部分，放進一個信託帳戶累積員工退休金。

目前豐興鋼鐵、逢甲大學已採用「ＡＩ投資長」的做法。阿爾發也在二○二五年獲得金管會舉辦的普惠金融創新競賽，中小企業組第一名的肯定。

在外商銀行一路升到高階主管，楊琇惠卻在五十歲時選擇創業。「我回頭看，那不只是熱情而已，而是歸零的勇氣。」她指出，你有沒有辦法在別人都還沒看見時，就先相信這件事值得做，也願意去嘗試，只有這樣，你才可能有機會。

「我像是走過了兩個世界：一個是傳統金融，一個是新金融。」她認為，哪怕只是讓金融服務，從「賣商品」改成「做規劃」，就是一件很值得參與的事，因為這會是金融生態的一個重要改變。

阿爾發金融科技

1.創立時間：2017年

2.產品：阿爾發機器人理財平台、ＡＩ投資長、企業員工留才解方

3.主要顧客：投資人、企業員工、法人機構、校務基金

4.商業模式： 透過ＡＩ機器人理財平台，為個人及企業提供目標導向的長期資產規劃及管理